Перед вами список МФО України з докладним описом, перевагами та особливостями кожної компанії. Визначте для себе найбільш вигідну пропозицію та подайте заявку, перейшовши по кнопці «Оформити заявку».
- Отримати онлайн-кредит можна за 8 хвилин
- Усі персональні дані клієнтів захищені
- Кредити позичальникам без офіційної роботи
- Необхідні лише банківська картка, паспорт та ІПН
- Всі ваші дані в безпеці
- Отримайте гроші за 10 хвилин
- Жодних прихованих комісій
- Швидке рішення по вашій заявці
- В будь-який час дня і ночі
- Відвідувати офіс компанії не потрібно
- Всі етапи оформлення можна пройти дистанційно
- Позика за спрощеною схемою
- Гроші на карту перераховуються за 1 хвилину
- Діє програма лояльності
- Цілодобово, без вихідних і святкових днів
- Не вимагаємо зайвих документів
- Інформаційна підтримка контакт центру
- Онлайн оформлення без відвідування відділень
- Необхідно надати лише дані паспорта та ІПН
- З поганою кредитною історією
- Без високих відсотків і прихованих комісій
- У будь-якій точці України
- Позика всім громадянам України від 18 років
- Рішення по заявці за 5 хвилин
- Сервіс доступний 24/7
- Без застав і поручителів
- Не потрібні поручителі, застава чи довідки
- Мінімум документів
- Гроші можна витратити на що завгодно
- Умови прості та зрозумілі для кожного
- Сервіс зручного онлайн кредитування
- Сучасні інноваційні технології
- Швидко, легко та безпечно
- Онлайн кредит в будь-якому місці світу
- Повертаєте рівно стільки, скільки брали
- Кредити видаються 24/7
- Автоматизована система розрахунку
- Розглядається 100% заявок
- Вже через 5 хвилин гроші будуть на картці
- Відповідальність за збереження Ваших даних
- Для постійних клієнтів знижують відсоткову ставку
- Сервіс працює по всій території України
- Коротка онлайн анкета
- Подані вами дані обробляються миттєво
- Кошти надійдуть протягом кількох хвилин
- Повна інформація про послуги завжди доступна клієнтам
- Робота 24/7 цілодобово
- Рішення по кредиту приймає автоматична система
- Проста форма анкети у кілька пунктів
- Позика на будь-які ваші потреби
- Після ухвалення кошти надійдуть на вашу картку
- Зрозумілий зручний інтерфейс
- Оформлення заявки не більше 5 хвилин
- Цілодобово без перерв та вихідних
- Рішення приймаються системою автоматично
- Чесний і прозорий сервіс
- Працюють навіть вночі
- Лояльне ставлення до кожного клієнта
- Вже через 10 хвилин отримаєте кошти
- Ви сплачуєте лише за фактичні дні користування
- Погашайте кредит достроково або переносіть дату платежу
- Працюють виключно в законодавчому полі
- Миттєве схвалення кредиту
- Швидкий переказ грошей
- Кредитна історія не має значення
- Середній рівень схвалення становить 87%
- Рішення по заявці за декілька хвилин
- До 500 грн під 0,01% на день
- Швидкість та простота оформлення
- Можливість отримати в борг велику суму
- Повертати гроші можна рівними частинами
- Низька відсоткова ставка
- Безліч доступних і вигідних варіантів
- Довгостроковий кредит на карту
- Рішення по кредиту займає не більше 15-ти хвилин
- Для отримання коштів достатньо мати банківську карту
- Усі ваші персональні дані захищені спеціалізованими програмами
- Зручний сервіс кредитування
- 24/7 без вихідних та святкових днів
- Погоджується до 96% від усіх звернень
- Гроші на картку зараховуються миттєво
- Миттєва реєстрація за допомогою фото
- Знадобиться мінімум документів
- Не потрібно відвідувати офіс компанії
- Оперативний аналіз заявки
- Паспорт, ІПН, номер банківської картки
- Розглядається 100% заявок
- Стабільний та надійний фінансовий помічник
- Доступ до сервісу 24/7
- Швидке прийняття рішення за 10 хвилин
- Кредит в будь-який час доби не виходячи з дому
- Оплата тільки за фактичний час користування
- На карту будь-якого банку України
- Без комісій за видачу і за погашення
- Повертай коли зручно
- Гроші зараховуються на карту миттєво
- Ви можете погасити кредит достроково
- Не вимагаємо зайвих документів
- Інформаційна підтримка контакт центру
- Онлайн оформлення без відвідування відділень
Долгосрочный кредит
Многие считают, что долгосрочный кредит выдают только банки, а займы в микрофинансовых организациях можно взять только на небольшой срок, в пределах месяца. Но это не так. Многие МФО сегодня предлагают длительные займы сроком до года и в некоторых случаях даже дольше. В чем их отличие от кредитов, какие нюансы следует знать, чтобы избежать финансовых проблем — расскажем в нашей статье.
Как кредит в банке, так и микрозайм можно оформить онлайн на сайте или в приложении. Достоинство такого способа получения денег — удобство и скорость: заявки одобряются, как правило, за считанные минуты, и нужная сумма сразу поступает на карту.
Но есть в онлайн-кредитовании и существенный недостаток: на просторах интернета высок риск нарваться на мошенников. Злоумышленники искусно подделывают сайты известных компаний, звонят, представившись сотрудником банка, полицейским, приставом с целью убедить человека сообщить данные своей карты или сделать денежный перевод на подставной счет. Чтобы избежать подобных рисков, важно всегда проверять название сайта в адресной строке, а также ни при каких условиях не сообщать коды из смс, цифры с обратной стороны карты и другие сведения, которые могут предоставить мошенникам доступ к деньгам на счете.
Содержание:
- Особенности и отличия МФО от банков
- Долгосрочные займы: что важно знать
- Правила оформления микрокредита
- Правила выбора микрофинансовой организации
- Риски онлайн-кредитов
Особенности и отличия МФО от банков
МФО прочно завоевали популярность в Украине благодаря удобству оформления займов и привлекательным условиям. У такого займодателя можно взять небольшую сумму на любой срок в пределах года. Ключевое отличие займа от банковского кредита в том, что проценты начисляются сразу на всю сумму, за каждый день пользования денежными средствами, а не на остаток долга, как предлагают банки.
Брать кредит на 12 месяцев в МФО раньше было совершенно невыгодно из-за огромных процентов. Потому что не было государственного регулирования этой сферы, кредиторы устанавливали баснословные проценты, конечная сумма долга могла превышать в десятки, а то и сотни раз изначальный займ. Клиент мог, взяв 5 тысяч до зарплаты и не успев вернуть их в срок, «попасть» на сотни тысяч с процентами, штрафами и пени.
Но сегодня ситуация совсем иная. Все больше клиентов предпочитают обращаться именно в МФО. Это разумное решение в следующих ситуациях:
- заемщик имеет плохую кредитную историю, из-за которой банки отказывают ему в ссуде;
- отсутствует официальный доход, или заработок нестабильный;
- необходимость в крупной сумме появилась внезапно — как правило, долгосрочный кредит на карту поступает мгновенно, без долгой проверки документов и необходимости личных визитов в офис, как это часто бывает в при оформлении банковских продуктов;
- нужна совсем небольшая сумма (банки часто ограничивают минимальный размер кредитования).
Долгосрочные займы: что важно знать
В отличие от традиционных займов на маленький срок, долгосрочный предусматривает более строгие требования к заемщику. Поэтому в большинстве микрофинансовых организаций для получения денег на год и дольше требуется подтверждение трудоустройства, справки о доходах, присутствие поручителя или предоставление залога. Также в таком случае ниже шанс одобрения при плохой кредитной истории.
Зато, если микрозайм одобрен, деньги придут мгновенно на карточку. Если указать в реквизитах банковский счет, то перевод может занять больше времени.
Многие МФО предлагают акцию — займ под 0% для новых клиентов. Важно читать условия. Обычно такая акция не распространяется на длительные сроки. Но иногда можно использовать ее на несколько первых недель — получится хоть и небольшая, но все-таки экономия.
Если краткосрочный займ необходимо погасить сразу единовременным платежом, то годовые можно погашать частями, это удобно. Самое главное — не допускать просрочек, иначе все льготы и акции обнуляются, а к процентам прибавляются еще и штрафы.
В представлении многих людей пользователей микрозаймов — бедняк с кучей долгов. Но в реальности это совсем не так. Большинство клиентов МФО — добросовестные люди со средним доходом, имеющие один кредит и выплачивающие его без просрочек. Займ зачастую требуется, когда деньги нужны срочно на непредвиденные расходы. Также его иногда берут с целью улучшить кредитную историю, чтобы в дальнейшем подать заявку в банк на полноценный крупный кредит или ипотеку.
Правила оформления микрокредита
Оформить долгосрочный кредит онлайн очень просто, может справиться любой владелец компьютера или смартфона. Жестких требований к заемщикам у микрофинансовых организаций всего два:
- гражданство Украины;
- возраст старше 21 года (иногда указывается и верхний предел).
Требования к дополнительным документам (для подтверждения доходов, а также для оформления залога, поручительства) — индивидуальные в каждой компании.
Займы выдаются только в гривнах. МФО не могут выдавать ссуды под залог недвижимости, это могут делать только банки. Поэтому следует избегать подобных предложений, так как впоследствии доказать свои права на недвижимость может быть очень непросто.
Для оформления придется пройти следующие этапы:
- Определение параметров займа: его длительности и суммы. Можно сравнить предложения разных МФО с подходящими параметрами и остановиться на наиболее выгодном решении.
- Если вы впервые становитесь клиентом выбранной компании, необходимо будет пройти регистрацию на ее официальном сайте или в приложении. Многие МФО поддерживают интеграцию через ДИЮ: в них можно зарегистрироваться через свой аккаунт без необходимости дополнительно вводить все персональные данные. Это очень удобно, но очень важно следить, чтобы сайт был настоящий, не подставной (рекомендуется проверить написание в адресной строке с точностью до каждой буквы), в противном случае доступ к вашему аккаунту может быть украден злоумышленниками .
- Выбор способа получения денег. Выбрать можно, как правило, только из двух вариантов: на банковскую карточку или счет. В ряде случаев можно получить наличные в офисе компании (такое решение подходит для тех клиентов, у которых арестованы счета из-за имеющихся долгов).
- Отправка онлайн-заявки. Рассмотрение часто происходит автоматически, и решение приходит практически сразу. Но даже если заявку рассматривает сотрудник компании индивидуально, это занимает не более часа. После одобрения заявки высылается договор на подписание.
- Изучение договора. Как бы ни было лень, но очень важно полностью прочитать договор, чтобы не получить неожиданные сюрпризы в виде переплат, комиссий, дополнительных платных услуг, таких как страхование или смс-уведомления. В договоре в обязательном порядке указывается полная стоимость займа в процентах годовых. На изучение договора и принятие решения клиенту предоставляется время, в течение которого кредитор не имеет права изменять условия.
- Подписание. Подписывать руками ничего не придется, это осуществляется дистанционно посредством введения кода из смс. Здесь в очередной раз важно проявить бдительность, вводить код только на официальном сайте или в приложении МФО, нельзя сообщать его по телефону, если вдруг поступит звонок от злоумышленника, перехватившего данные сайта, также настоятельно рекомендуется не переходить ни по каким ссылкам в мессенджерах, даже если они пришли от контакта с именем и логотипом компании.
- Получение денег. Сумма поступает на карту практически моментально. Важно убедиться, что пришло ровно столько денег, сколько вы запрашивали. Если сумма не соответствует условиям договора, придется обратиться в поддержку МФО и разобраться в причинах расхождения.
Оформить кредит на длительный срок очень просто, именно за простоту, скорость и минимальный процент отказов микрофинансовые организации так популярны у клиентов. Отказы могут быть только в случае уже имеющегося очень большого долга, крупных просрочек в прошлом, банкротства, а также при ошибке в предоставленных персональных данных. Но даже если в одной компании ответили отказом, есть смысл подавать заявки еще в несколько — возможно, хотя бы одна ответит одобрением.
Правила выбора микрофинансовой организации
Как показывает практика, самое сложное в получении займа — это правильно выбрать кредитора с наиболее выгодными условиями, минимальными рисками и максимальным шансом на одобрение. На нашем сайте вы можете найти список проверенных компаний, чья деятельность строго соответствует всем требованиям современного законодательства.
Приведем правила выбора МФО, который помогут принять правильное решение:
- Внимательно изучайте всю информацию, представленную на официальном сайте: подробности о деятельности компании-кредитора, реальный адрес местонахождения, контактные данные для связи.
- Читайте отзывы на разных независимых площадках. Отрицательные отзывы есть практически у всех компаний — это нормально. Но важно отмечать повторяющиеся претензии, и наоборот, положительные стороны, чтобы составить максимально полное впечатление о каждой из МФО.
- Изучите, есть ли у компании лицензия НБУ.
После того, как вы отмели всех недобросовестных и сомнительных кредиторов, останется только выбрать компанию, предлагающую наиболее выгодные условия: больше сумму, более длительный срок. Также стоит заранее изучить информацию о просрочке. Даже если вы уверены на 100%, что сможете вернуть всю сумму в срок, лучше заранее представлять последствия. Важно понимать, что микрокредиты под залог транспорта выгоднее по срокам и процентам, но и риски при просрочке намного серьезнее: можно потерять свое имущество, и закон в этом случае будет полностью на стороне МФО.
Риски онлайн-кредитов
Как мы уже выяснили, все баснословные проценты ушли в прошлое. Если вдруг вы столкнулись с такими требованиями со стороны займодателя, не стоит им переводить никакие деньги, лучше сразу обратиться в правоохранительные органы. С большой долей вероятности платить не придется ничего, а в худшем случае сумму снизят до адекватного уровня.
Но и у легальных компаний встречаются подводные камни, которые позволяют заработать на невнимательных клиентах. Например, распространены дополнительные услуги, которые можно отключить при оформлении, просто нажав на галочку. Но эта галочка незаметная, многие ее пропускают и в итоге теряют деньги на бесполезную страховку или систему смс-оповещений. Также в договоре следует обращать внимание на комиссию. Некоторые МФО предлагают более низкий процент, чем их конкуренты, но при этом удерживают комиссию за перевод на карту. Это всегда указывается в договоре, поэтому если клиент не заметил и потом возмутился — вернуть потраченные на комиссию деньги не удастся.
Выбирая даты промежуточных платежей и закрытия займа, учитывайте дни получения зарплаты. Лучше указать дату на 3–4 дня позже дня ЗП, чтобы в случае задержки не переживать и успеть перечислить деньги в срок.
Многие боятся, что микрокредитные организации «сливают» персональные данные клиентов. Такое и правда иногда случается, поэтому имеет смысл отозвать согласие на использование персональных данных, которое автоматически подписывается при заключении договора. Для этого нужно написать заявление и отправить на адрес компании. А за денежные переводы переживать не придется: добросовестные компании используют шифрование, чтобы никакие данные не попали в руки мошенников.
Рекомендуем сохранять все чеки и квитанции о переводах денежных средств. А после полного погашения долга попросить у займодателя справку об этом. Такая бдительность поможет при возникновении спорных ситуаций. Также имеет смысл периодически проверять свою кредитную историю — это поможет узнать об имеющихся долгах, хотя вы их уже погасили, или взятых на ваше имя займов без вашего ведома, и своевременно среагировать.
Чтобы чувствовать себя максимально уверенно, можно ознакомиться с законодательством. А в спорных ситуациях обратиться за помощью финансового в правоохранительные органы.
Что делать, если не получается вернуть деньги в срок
Кредит на 365 дней предоставляет достаточно времени для погашения. Но в жизни случаются разные ситуации, и порой никак не получается своевременно вернуть долг. Но даже в таком случае есть возможность с минимальными потерями выйти из такой ситуации. Рассмотрим три возможных пути.
- Пролонгация. Если успеть запросить пролонгацию до того, как закончился срок займа, можно избежать штрафа и ограничиться только процентами. Если причина просрочки уважительная (болезнь, потеря работы или жилья, смерть близкого родственника), и вы можете предоставить подтверждающие документы, это повышает шанс на одобрение пролонгации без штрафа.
- Реструктуризация. Многие компании идут навстречу клиентам и позволяют разделить платеж на части: сначала вернуть проценты, а затем тело кредита. При этом может взиматься комиссия. Обращаться с просьбой о реструктуризации рекомендуется как можно раньше, не дожидаясь просрочки. Как только вы поняли, что не успеваете вернуть сумму, можно отсрочить погашение или увеличить срок в целом, чтобы сократить размер регулярного платежа.
- Рефинансирование в другой организации. Нередко клиенты берут долгосрочный кредит для погашения микрозаймов. Иногда это может быть оправдано, но важно очень внимательно изучить все условия, чтобы не загнать себя в еще более глубокую долговую яму. Если есть возможность, лучше взять кредит в банке и погашать его постепенно с помощью регулярных небольших платежей, без комиссий, штрафов и пеней.
Самое главное — не прятаться от сотрудников МФО, а сохранять адекватность, ответственность, поддерживать диалог, тогда высоки шансы на мирное урегулирование сложной ситуации. В противном случае организация передаст долг коллекторскому агентству, и общаться придется уже с ними. Психологическое и тем более физическое воздействие на должников запрещено законом, поэтому коллекторы обязаны действовать только гуманными и экологичными методами. Но бывает всякое, лучше не подвергать себя лишнему риску. Если коллекторы переходят границы дозволенного, лучше сразу обращаться в полицию.
Финансовая грамотность поможет избежать подавляющего большинства рисков при оформлении займов. Важно уметь считать проценты, перепроверять все вручную, не надеясь на онлайн-калькуляторы, и трезво оценивать свои финансовые возможности. В сложной ситуации не ждите, что все как-нибудь само решится. Лучше по возможности найти работу, увеличить свой доход хотя бы на ближайшее время, чтобы расплатиться с долгами.
Микрокредитные организации не ставят своей целью загнать клиента в долговую яму, вопреки сложившемуся стереотипу. Наоборот, им всегда проще и выгоднее сотрудничать с добросовестными клиентами и получать стабильную прибыль от процентов. Поэтому в любой ситуации разумнее обсудить проблему и договориться в индивидуальном порядке о погашении долга, чем доводить дело до коллекторов и суда.
Кредит на 365 дней в микрофинансовой организации — удобный и выгодный инструмент для тех, кому нужна небольшая сумма и кому отказывают банки. Главное — подходить с умом к выбору кредитора, внимательно без спешки изучать договор, задавать все возникающие вопросы сотрудникам по телефону, почте, в чатах или независимым специалистам на профильных форумах. И, конечно, соблюдать сроки возврата займа. Тогда удастся расплатиться с долгами с минимальными потерями и не испортить свою кредитную историю.
На нашем портале вы можете найти подходящую микрофинансовую организацию для долгосрочного кредитования. Все МФО проверены, давно ведут свою деятельность на финансовом рынке и успели заработать положительную репутацию у клиентов.